意外险和百万医疗保险的区别从概念、保障范围、保额、报销范围和理赔方式来分析：

1、概念不同：

百万医疗险：指主要解决因疾病或意外导致的住院医疗费用。但大多以住院医疗为主，对于小额门诊一般没有涉及到。而且大多有一万的免赔额，如果医疗费用少于一万是没法报销的。

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意外医疗保障：指因意外导致的医疗费用，包括门急诊和住院医疗费用。一般医疗报销额度也就上万元，但免赔额很低，甚至会0免赔。

2、保障范围：

百万医疗险不但保意外造成的医疗费，还保疾病造成的医疗费。而意外医疗险，是只能报销意外造成的医疗费。只配置了意外医疗险的话，对于疾病造成的高额住院治疗费，就不能报销了。而，对于一些小额的意外医疗费用，百万医疗是无法报销的。所以，建议大家可以把百万医疗险和意外医疗险结合起来，相互补充。

3、保额和免赔额不同：

百万医疗险一般都有几百万的保额，同时免赔额也比较高，通常是1万。而意外险里的意外险医疗一般保额都比较低，常见的在1到5万的区间。不过意外医疗险同时免赔额也比较低，很多都是100元，有些甚至是0元。

4、报销范围不同：

百万医疗险的报销范围都是不限社保的。而意外险的意外医疗报销很多都是只限社保内。不过意外险除了保意外医疗之外，还保意外身故和伤残。有些还会对特定意外有额外赔付，有些还可以保猝死。

5、理赔方式的区别：

意外险是在发生意外事故之后一次性赔付保费的;百万医疗险通常情况下是实报实销的，是根据用户产生的实际医疗费用进行报销的，是要由被保人先垫付医疗费用，再去申请报销的。

所以，百万医疗险和意外医疗保障之间并不是可以相互替代的关系。两种险种是相互补充的作用，预算充足的话，可以都配置上。